Wer eine Baufinanzierung benötigt, sollte auf jeden Fall einen Online Kreditrechner zum Vergleichen verwenden, um ein erstes Gefühl zu bekommen. Gerade bei einer Immobilienfinanzierung haben bereits kleine Zinsunterschiede und Differenzen bei den Kreditkonditionen eine enorme Wirkung.
Zu klärende Fragen bei der Wohnbaufinanzierung
Möchte ich selbst bauen oder lasse ich bauen? Will ich einen fixen bzw. festen oder einen variablen Zinssatz? Wie wird meine Finanzierung während der Bauphase gestaltet? Brauche ich eine Bankgarantie?
Diese und viele weitere Fragen stellen sich im Rahmen einer Baufinanzierung neben der großen Frage, ob und wie ich dafür günstige Zinsen erhalte. Je besser Sie sich auf diese Themen vorbereiten, desto angenehmer ist der Verlauf während der Bauphase. Erfahrungsgemäß sind Personen gerade beim Bauen enorm belastet, da es in den meisten Fällen zu einer Doppel- oder Dreifachbelastung kommt: Beruf, Familie und dazu noch die Baustelle. Gerade die finanziellen Angelegenheiten sind somit eine wichtige Sache, die vorher gut geplant und geregelt sein sollte. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Beratung und die Entscheidung für die richtige Baufinanzierung.
Beratung durch Wohnfinanzierungsberater in Anspruch nehmen
Mit der richtigen Beratung für eine Wohnraumfinanzierung wird nicht nur der Kredit billiger, sondern es werden auch alle möglichen Varianten durchgespielt, wie der Kredit am besten gestaltet werden kann. Welche Kreditlaufzeit macht Sinn? Sollte ein Fixzinskredit mit einem variablen Zinssatz kombiniert werden? Viele dieser Fragen stehen im Raum und werden durch einen professionellen Kreditberater mit Ihnen eingehend besprochen. Bitte bedenken Sie, dass ein Kreditinstitut immer nur die eigenen Möglichkeiten anbieten und Ihnen dadurch keinen repräsentativen Marktüberblick bieten kann. Oft beschränkt sich der Kreditvergleich auf den günstigen Zinssatz und die Bearbeitungsgebühr. Dies ist aber für die richtige Kreditentscheidung zu eindimensional gedacht. Sicherheiten, Rückzahlungsmodalitäten und natürlich auch die laufende Servicequalität sollten in die Entscheidung miteinbezogen werden. Bei der Baufinanzierung ist es aber so, dass diese oft nur einmal im Leben gemacht wird, weshalb gerade da ein Finanzierungsexperte Sinn macht.
Worauf ist bei der günstig gestalteten Baufinanzierung in Österreich zu achten?
- Baukonto: In vielen Fällen wird während der Bauphase ein Baukonto als finanzielle Drehscheibe eingerichtet. Die Vorteile liegen in der hohen Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen und dem genauen finanziellen Überblick.
- Bankgarantie: Diese wird sehr oft bei Bauträgerprojekten gefordert. Auch bei der Errichtung eines Fertigteilhauses ist diese meistens erforderlich. Finanzierungsexperten informieren Sie, wie Sie eine günstige Bankgarantie erhalten.
- Laufzeit: Die Kreditlaufzeit sollte auf der Rückzahlungsmöglichkeit, dem Einkommen und dem Alter angepasst werden. Es sollten auch Sondertilgungen eingeplant werden, wenn der Kreditnehmer bereits über zukünftige liquide Mittel (Schenkungen, Pension, Ablauf von Sparformen oder Lebensversicherungen, …) Bescheid weiß.
- Zinsen: Ein Zinsenvergleich sollte auf jeden Fall für Nominalzinsen und auch beim Effektivzinssatz getätigt werden.
- Konditionen & Gebühren: Nicht nur der günstige Zins ist bei der Baufinanzierung ausschlaggebend: Lassen Sie sich genau über Gebühren und sonstige Kosten beraten.
- Sicherheiten: Informieren Sie sich genau, welche Sicherheiten die Bank für Ihren Kredit fordert. Neben der Eintragung im Grundbuch wird oft auch eine Lebensversicherung, ein weiterer Kreditnehmer oder ein Bürge gewünscht. Diese Sicherheiten sind verhandelbar.
- Sondertilgung: Zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme ist oft noch nicht bekannt, ob der Kreditnehmer in weiterer Folge Sondertilgungen tätigen kann. Besteht jedoch eine Möglichkeit, Rückzahlungen vorzeitig zu tätigen, so ist dies immer sinnvoll; es sollte aber nicht zu zusätzlichen Kosten führen. Im Moment, in einer Zeit sehr niedriger Zinsen, wird oft ein Fixzinskredit über eine gewisse Laufzeit vereinbart, bei dem bei vorzeitigen Sondertilgungen eine Pönale bzw. eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist. Prüfen Sie gemeinsam mit einem Finanzierungsexperten Ihre Möglichkeiten für die günstige Gestaltung des Kreditvertrages und regeln Sie diese Punkte vor dem Abschluss.
Kredit- und Zinsenvergleich sind ein wichtiger Bestandteil Ihrer Baufinanzierung. Überprüfen Sie Ihre Konditionen jetzt mit dem Online-Kreditrechner.