Als Kredit umschulden bzw. Umschuldung versteht man den Wechsel einer Kreditfinanzierung mit dem Ziel bessere Konditionen wie z.B. niedrigere Zinssätze zu erlangen. Das Kredit umschulden ist daher vor allem in Niedrigzinsphasen sehr beliebt. Bevor man eine Umschuldung durchführen kann, muss man aber die Verträge des bestehenden Kredits überprüfen, um Unkosten zu vermeiden und vertraglich geregelte Fristen einzuhalten.
Wie funktioniert das Kredit umschulden?
Banken verdienen u.a. Ihr Geld indem Sie Kredite vergeben und dafür Zinsen bekommen. In Hochzinsphasen ist das ein florierendes Geschäft. In längeren Niedrigzinsphasen – wie es aktuell der Fall ist – geraten Banken aber in Zugzwang. Da die Zinsen niedrig sind, müssen Sie Ihr Geld mit der Masse machen und dazu einfach mehr Kredite vergeben. Da der Markt an Krediten nicht endlos ist, versuchen sich die Banken gegenseitig die Kunden abzuwerben. Meist geschieht dies durch niedrige Zinsen bei Fixzinskrediten sowie bei Krediten mit flexiblem Zinssatz. Die Angebote der Banken gelten dabei nicht nur für die Vergabe von neuen Krediten, sondern auch für die Umschuldung bestehender Kredite. Damit locken die Banken die Kunden ihrer Konkurrenz zu ihnen.
Was muss man beim Kredit umschulden beachten?
Neben der aktuellen Zinslage muss unbedingt der Vertrag des bestehenden Kredits überprüft werden. Ansonsten kann es schnell zu Pönalen sowie Vertragsstrafen kommen.
So kann bei einem Kredit, der vor dem 11. Juni 2010 aufgenommen wurde, eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 5% anfallen. Für Kredite die danach abgeschlossen wurden, dürfen laut §16 des Verbraucherkreditgesetzes max. 1%, bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr nur max. 0,5% an Vorfälligkeitsentschädigungen verlangt werden.
Zudem sollten im Vertrag angeführte Fristen eingehalten werden um weitere Strafen zu vermeiden.
Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?
Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn noch ein hoher Restbetrag zu tilgen ist und die restliche Laufzeit noch einige Jahre beträgt. Allgemein kann man sagen: umso größer der Restbetrag und die restliche Laufzeit des Kredits, umso mehr Geld kann man sich sparen.
Folgende Beispiele sollen veranschaulichen wann das Kredit umschulden Sinn macht:
Älteren Kredit umschulden
Haben Sie beispielsweise vor 10 Jahren einen Immobilienkredit mit einer gesamten Laufzeit von 20 oder mehr Jahren aufgenommen, lohnt sich das Kredit umschulden in vielen Fällen. Das liegt zum einen daran, dass die Zinsen seither gesunken sind, zum anderen an der noch verbleibenden Laufzeit des Kredits. Beträgt die verbleibende Laufzeit nur noch wenige Jahre, lohnt sich die Umschuldung eventuell nicht mehr. Denn auch Umschuldungen kosten Geld! Ob sich das Kredit umschulden noch lohnt, erfahren Sie von unseren Experten.
Mehrere Kredite zu einem Kredit umschulden
Sie haben mehrere Kredite mit höheren Zinsen? Unter Umständen kann sich eine Umschuldung in einen einzigen günstigen Kredit lohnen. Dabei ist es aber wichtig die Verträge sämtlicher Kredite zu überprüfen um festzustellen ob diese problemlos umgeschuldet werden können.
Fremdwährungskredit umschulden
Das Kredit umschulden kann aber auch zur Absicherung von Fremdwährungskrediten dienen. Diese haben den Kreditnehmern in den letzten Jahren häufig sehr viel gekostet. Um weiter steigende Kosten zu vermeiden, macht eine Umschuldung in vielen Fällen Sinn.
Neben den genannten Beispielen ist es natürlich notwendig, dass es Kredite zu günstigeren Konditionen als den bestehenden Kredit gibt. Da wir uns momentan in einer Niedrigzinsphase befinden, sind günstige Kredite mit niedrigen Zinsen weit verbreitet. Dennoch gilt es die Konditionen der verschiedenen Banken zu vergleichen und nicht nur bei der Hausbank nachzufragen. Wir vergleichen
Neben den genannten Beispielen ist es natürlich notwendig, dass es einen Kredit mit niedrigem Zinssatz gibt. Da wir uns derzeit in einer Niedrigzinsphase befinden, sind die Zinssätze niedriger als noch ein paar Jahre zuvor.
Kredit umschulden – Wie geht das?
Die folgenden Schritte sind notwendig, damit es bei der Umschuldung keine bösen Überraschungen gibt.
1. Kredit prüfen
Wir überprüfen Ihren bestehenden Kredit. Dabei werden die Konditionen und der Kreditvertrag von unseren Experten durchgegangen. Erst danach können wir Ihnen sagen, ob eine Umschuldung problemlos möglich ist und ob sich diese auch auszahlt.
2. Zinsen vergleichen
Wir vergleichen die Konditionen vieler Banken und suchen die besten für Sie heraus. Wir informieren Sie über Ihre Optionen und Sie können anschließend entscheiden wie Sie fortfahren wollen.
3. Kredit umschulden
Sie haben sich für die Umschuldung entschieden. Wir übernehmen kostenlos sämtlichen Papierkram für Sie und sorgen dafür, dass Alles reibungslos über die Bühne geht. Bei Fragen können Sie uns natürlich jederzeit kontaktieren.
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Weitere Informationen zum Thema Kredit umschulden finden Sie auch hier: Umschulden