Ein Kredit ist eine langfristige Verbindlichkeit, deshalb herrscht die Meinung vor, dass das Umschulden eines Kredites sehr kompliziert ist. In Wirklichkeit ist eine Umschuldung in Österreich mittlerweile sehr einfach und ermöglicht den Umstieg auf niedrige Zinsen. Immer mehr Österreicher verwenden für die Überprüfung der Kreditrate einen Online Kreditrechner.
Noch immer scheuen sich aber Kreditnehmer vor einem Kreditvergleich und dem bürokratischen Aufwand einer Umschuldung. Mit einem professionellen Kreditberater können Sie durch ein gut geplantes Umschulden Ihren Kredit aber maßgeblich reduzieren und eine enorme Einsparung bei der Zinsbelastung lukrieren.
Banken bieten niedrige Zinsen und Top-Konditionen bei der Umschuldung an
In Welt der Banken herrscht durch anhaltend niedrige Zinsen ein enormer wirtschaftlicher Druck. Das Geschäft um die Wohnbaufinanzierung bzw. um den Immobilienkredit bietet der Bank ein hohes Maß an Sicherheit, weshalb hier günstige Kreditkonditionen mit Niedrigzinsen geboten werden. Bei einer Umschuldung wurde vom Kreditnehmer bereits ein Teil des Kredites zurückbezahlt. Dem gegenüber stehen aber die Immobilie und der Beweis, dass der Kunde die Tilgung und die Zinsen laufend bedient hat. Somit erhöht sich die Bonität des Kunden. Gute Kunden mit einer werthaltigen Immobilie und einem verantwortungsvollen Umgang mit Geld sind von jeder Bank bevorzugt und gewünscht. Mit der richtigen Unterstützung eines Kreditvermittlers kann gerade in einer Niedrigzinsphase ein optimales Ergebnis erzielt werden.
Wann eine Umschuldung sinnvoll ist und wie viel Geld Sie sparen können
Auch wenn Sie beim Umschulden viel sparen können, so entstehen auch Kosten für die Transaktion. Je höher der aushaftende Kreditbetrag, desto größer ist die Ersparnis. Sinnvoll ist eine Umschuldung, sobald Sie Geld sparen oder Ihre Bonität besser wird.
Folgende Vorteile können Sie sich bei einer Umschuldung sichern:
- Niedrigere Zinsen
- Umstieg auf einen Fixzinssatz
- Verbesserung der Bonität
- Änderung der Rückzahlungsmodalitäten (kostenlose Sondertilgung)
- Veränderung der Kreditlaufzeit
- Geringere monatliche Rückzahlung der Kreditrate
- Aufbau einer neuen Vertrauensbasis mit der Bank
- Aufnahme von zusätzlichem Kapital (z.B. bei Sanierung)
Bei einer Umschuldung werden die Karten neu gemischt und alle Konditionen des Kredites neu verhandelt. Gerade bei Niedrigzinsen ist es empfehlenswert, sich die Zinsen auf einen möglichst langen Zeitraum zu sichern und einen Fixzinskredit zu vereinbaren.
Kostenersparnis durch Forderungseinlösung
Wird ein Kredit umgeschuldet, so trägt sich die Bank in der Regel neu in das Grundbuch ein. Dies bedeutet, dass Kosten in der Höhe von 1,2% Grundbucheintragungsgebühr anfallen. Diese können im Rahmen einer Forderungseinlösung bei verschiedenen Banken gespart werden. Lassen Sie sich unbedingt von Experten im Bereich Kreditfinanzierung bei einer Umschuldung beraten, um nicht unnötige Kosten zu verursachen.
Bauspardarlehen richtig umschulden
Sehr viele Österreicher haben ihr Eigenheim mit einem Bauspardarlehen finanziert. In Zeiten hoher Kreditzinsen war eine Bausparfinanzierung eine sichere Sache. Durch die Zinsobergrenze konnten Kreditnehmer davon ausgehen, dass der Zinssatz nicht über 6% steigt. Was früher ein Verkaufsargument war, ist heute mit dem Mindestzinssatz von 3% zu einer Belastung geworden.
Viele Kreditnehmer von Bauspardarlehen möchten aus der mittlerweile teuren Finanzierungsform aussteigen. Mit einer gut geplanten Umschuldung kann eine außerordentlich hohe Zinsreduktion und somit eine sehr große Ersparnis bewirkt werden.
Trotzdem sind hier der Rat und die Abwicklung über Experten zu empfehlen. Welche Bank bietet die niedrigsten Zinsen? – Mit dem richtigen Zinsenvergleich können Sie bei einer Finanzierung in der Höhe von 300.000 Euro bis zu ein Jahresgehalt einsparen.
Banken im Kreditvergleich
Onlineplattformen bieten Kreditrechner und haben Zugang zu den Banken. Nützen Sie die Gelegenheit und lassen Sie sich von einem Kreditberater umfassend und kostenlos beraten. Gemeinsam mit Finanzierungsexperten erzielen Sie die besten Ergebnisse. Nützen Sie den umfangreichen Bankenvergleich!