Der Hypothekarkredit ist eine sehr beliebte und günstige Finanzierungsform für Herrn und Frau Österreicher. Mit dieser Kreditform ist es möglich, größere Beträge für Immobilien zu finanzieren. Aktuell ist der Annuitätenkredit, wie der Hypothekarkredit auch genannt wird, durch sehr niedrige Zinsen besonders beliebt.
Es ist zu beachten, dass sich bei einem variablen Hypothekarkredit die Konditionen während der Kreditlaufzeit ändern können und das zu deutlichen Mehrbelastungen führen kann. Es besteht mittlerweile auch die Möglichkeit, sich die Kreditzinsen für eine lange Laufzeit zu fixieren. Ein Kreditvergleich lohnt sich in jedem Fall.
Die Grundbucheintragungsgebühr beim Hypothekarkredit
Bei einem Hypothekarkredit trägt sich die Bank in das Grundbuch ein. Diese Grundbucheintragung dient zur Besicherung und wird Hypothek genannt. Häufig wird im Rahmen der Eintragung auch eine Nebengebührensicherung bis zu 30% eingetragen. Bei der Grundbucheintragung ist oft ein Verhandlungsspielraum bei der Bank möglich, somit senken Sie Ihre Nebenkosten bei der Finanzierung. Lassen Sie sich dazu von Ihrem professionellen Kreditberater für Hypothekarkredite informieren.
Diese Form der hypothekarischen Besicherung ist in vielen Fällen notwendig, da der Kunde zu viel Eigenkapital einsetzen müsste, das in der Regel nicht vorhanden ist. Durch das Pfandrecht hat das Kreditinstitut die Sicherheit, dass die Immobilie nicht verkauft, verschenkt oder getauscht werden kann, ohne dass die Bank diesen Rechtsgeschäften zustimmt.
Hypothekarkredite werden ausschließlich Kunden genehmigt, die eine ausreichende Kreditwürdigkeit aufweisen können, und daher werden das Einkommen, die Vermögensverhältnisse, wie auch die zu finanzierende Immobilie, genau geprüft.
Bei der Immobilie prüft die Bank in erster Linie folgende Parameter:
- Kaufpreis der Immobilie
- Lage der Liegenschaft
- Baujahr des Gebäudes
- Ausstattung des Gebäudes (Garage, Lift, Keller, Gartenanlagen, Spielplatz, …)
- Ausstattung der Wohnräumlichkeiten (Böden, Nassbereiche, Küche, Heizung, …)
- Bauweise (massiv/Fertigteil)
- Immobilienpreisspiegel: Welche Quadratmeterpreise wurden in der Gemeinde erzielt?
- usw.
Je hochwertiger die Immobilie ausgestattet ist und je besser die Wohnlage der Immobilie ist, desto billiger wird der Kredit.
Das Pfandrecht dient der Bank als Sicherheit und bietet niedrige Kreditzinsen
Durch das Pfandrecht muss die Bank weniger Eigenkapital hinterlegen und kann deshalb einen günstigen Zinssatz anbieten.
Sollte der Fall eintreten, dass der Kreditnehmer seiner Kreditverpflichtung nicht nachkommt, so hat die Bank die Möglichkeit, ihr Pfandrecht durchzusetzen und zu verwerten. Bei der sogenannten Zwangsvollstreckung werden sehr häufig keine hohen Verkaufspreise erzielt. Die Differenz ist weiterhin vom Kreditnehmer zu begleichen und stellt somit die ungünstigste Situation für diesen dar. Es sollte also durchaus bedacht werden, dass es bei Zahlungsausfall dazu führen kann, dass der säumige Kreditnehmer nach wie vor Schulden, aber keine Immobilie mehr hat. Aus diesem Grund empfehlen wir immer, beim kreditgebenden Institut im Worst Case eine mögliche Aussetzung des Kredites zu verhandeln.
Im Grundbuch wird die Eintragung immer bis zu einer vereinbarten Summe und auch höher vorgenommen und kann somit zur Absicherung der Bank dienen. Zusätzlich wird im Grundbuch eine Rangordnung vorgenommen. Normalerweise trägt sich die Bank im ersten Rang des Grundbuches ein.
Die Vorteile von einem Kredit mit hypothekarischer Besicherung
Der Hypothekarkredit ermöglicht eine Immobilienfinanzierung mit geringem Eigenkapital, da das Objekt für die Bank als Sicherheit dient. Durch die hypothekarische Besicherung können günstige Zinsen vereinbart werden.
Die aktuelle Niedrigzinsphase gibt den Kunden die Möglichkeit, mit variablen Zinsen viel Geld zu sparen.
Darüber hinaus wird der Fixzins-Kredit mit einer Laufzeit von 15 oder sogar bis zu 20 Jahren gewährt. Der Vorteil dieser langen Fixierung liegt in einer übersichtlichen und kalkulierbaren Rückführung. Gegenüber einer variabel verzinsten Finanzierung gibt es hier keine Gefahr, dass die Zinsen und somit die Kreditraten über Nacht steigen.
Variable Kredite bieten den Vorteil, in der Niedrigzinsphase günstige Zinsen voll ausschöpfen zu können. Hierbei ist es zusätzlich möglich, den Kredit ohne Pönale durch Sondertilgungen zurückzuzahlen. Dies kann teilweise auch beim Fixzinskredit vereinbart werden.
Günstige Baufinanzierungen können Sie sich über Online-Kreditrechner mit aktuellen, niedrigen Zinsen selbst berechnen und sich danach von Finanzierungsexperten umfassend und kostenlos beraten lassen. Nützen Sie diesen Service und sparen Sie Zeit, Geld und Nerven!